隨著人工智慧、雲端運算和大數據技術顛覆傳統金融運作，阿爾發金融科技以科學化財務規劃為目標，推出「alpha」AI機器人理財平台，重新定義財富管理模式。該平台以獨家Alpha AI Engine為核心，整合Advisory Tech、Retire Tech和Trust Tech三大模組，提供客製化投資組合、ESG綠色資產配置、動態提領機制及全週期資產管理能力，推動台灣金融服務的創新與普惠化。
AI 金融生態三大特徵：自動化、個人化、高可及性
阿爾發金融科技董事長楊琇惠觀察，AI驅動的金融生態展現三大特點：
- 自動化：AI優化資料處理與風險評估流程，顯著降低人為錯誤與營運成本。
- 個人化：透過模型與演算法，金融機構能精準分析客戶需求，根據風險偏好與退休目標量身打造投資組合。
- 高可及性：AI機器人理財降低投資門檻，提供全球分散投資建議，滿足小資族以小額資金參與國際市場的需求。
楊琇惠表示：「AI已成為數位金融的標配。」未來金融將轉向數據驅動的平台模式，機器學習技術分析海量數據，提供精準決策洞察。隨著數位金融平台增加，使用者對資安與合規性的重視也隨之提升。阿爾發作為同時取得ISO 27701與27001認證的投顧企業，透過自主導入資訊安全管理制度，強化客戶資料隱私保護，確保服務透明且符合法規。
「alpha」平台核心特色：自動化、低成本、個人化
「alpha」AI 機器人理財平台以其英文名稱的五個字母，詮釋五大核心特色：
- A（Automatic）：自動化分析與規劃，無需人工介入即可完成智能理財。
- L（Low Cost）：提供穩定顧問服務費，相較傳統金融機構的多層手續費更具成本效益。
- P（Personalized）：根據客戶風險屬性、投資金額與理財目標，提供專屬投資組合建議。
- H（High Tech）：結合AI、大數據與機器學習技術，支援全面風險控管與投資決策。
- A（Accessible）：適合各類投資人，輕鬆設定目標與追蹤進度，穩健累積長期財富。
智能再平衡機制：穩定投資回報
為因應市場波動與資產配置偏離問題，alpha平台具備24小時監控與自動再平衡功能，確保投資組合維持在客戶設定的股債比例。楊琇惠舉例，若客戶最佳化組合為60%股票與40%債券，但市場波動導致比例變為80%股票與20%債券，平台將自動賣出股票、補進債券，恢復原配置比例。平台提供兩種再平衡機制：
- 定期再平衡：每年檢查一次資產配置偏離情況。
- 不定期再平衡：針對市場劇烈波動，即時調整組合，確保投資回歸合適風險軌道。
實際應用：為逢甲大學提供退休理財解決方案
阿爾發金融科技與逢甲大學合作，開發全台首創的「私校教職員工退休金試算系統」，幫助教職員工了解退休金需求，並設計退休金與安養信託的銜接管理，實現全生涯資產規劃。此模式也應用於企業資金管理，展現多元化與客製化的資產配置能力。
攜手SparkLabs Taiwan，開拓國際舞台
在 SparkLabs Taiwan 第十屆 DemoDay 中，阿爾發金融科技以 FinTech 領域代表身分，展示AI機器人理財平台的落地成果。楊琇惠表示，與 SparkLabs Taiwan 的合作讓阿爾發得以整合導師、資金與人脈資源，串連國際市場並提升問題解決能力。她強調：「我們希望『alpha』成為 AI 理財的代名詞，持續優化AI與法人資產管理整合，提升永續金融的效益與彈性。」
展望未來：AI 引領普惠金融新時
阿爾發金融科技以科學化、透明化的理財方式，重新定義AI財富管理的價值。楊琇惠認為，真正具長遠價值的金融服務應幫助使用者提前規劃未來。在AI驅動的財富管理革新中，「alpha」不僅是一個理財平台，更是陪伴用戶走過全生涯財務旅程的夥伴，持續推動普惠金融，攜手產業邁向更智能的金融未來。
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