TISA 基金是什麼？一篇看懂 TISA 級別基金的申購規則、條件與適合族群

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您必須認識的TISA級別基金

近期您可能常常聽到「TISA基金」，但它並非一檔基金的名稱，而是一種經過政府嚴格篩選、專屬於「TISA帳戶」投資人才能申購的基金「級別」。這些基金的共同特色是費用低廉、只能用新台幣定期定額購買，並設有一系列旨在幫助您養成「長期投資」紀律的規則。

本文阿爾發機器人理財為您完整解析，TISA級別基金到底是什麼？申購有哪些嚴格條件？又適合什麼樣的投資人？

到底什麼是TISA級別基金？

簡單來說，TISA級別基金並不是一檔全新的基金，而是在許多現有的優質基金底下，特別加開一個專供TISA帳戶投資人申購的「優惠版本」。

為長期投資而生的「紀律強化版」

這個級別擁有自己獨立的規則和優惠條件，例如更低的費率、只能定期定額、不得隨意贖回等。其核心目的就是幫助投資人控制風險、強化理財紀律，是專為長期儲蓄與退休規劃所設計的投資工具。

延伸閱讀：TISA 是什麼？台灣個人投資儲蓄帳戶 TISA 完整政策解析介紹

TISA級別基金的嚴格篩選：四大條件缺一不可

一檔基金要能掛上「TISA級別」的標籤，必須通過層層關卡，符合以下所有條件：

TISA 基金條件一：基金類型必須在指定名單內

為了確保投資的穩健性，可發行TISA級別的基金類型，主要以中長期投資、波動相對較低的標的為主，包括：

台灣股票型基金（大型股、中小型股）
全球股票型基金（增長型、收益型、均衡型）
債券型基金（全球公司債、美元企業債、多元債券等）
股債混合型基金（平衡型、目標日期型等）

TISA 基金條件二：必須具備一定的歷史與規模

為了確保基金的穩定性與市場考驗，該基金必須：

成立時間至少滿三年
基金規模達到新台幣5億元以上

TISA 基金條件三：績效表現必須達標

股票型與股債混合型基金

過去三年的夏普比率 (Sharpe Ratio) 與 索提諾比率 (Sortino Ratio) 皆須大於 0.2

債券型基金

上述兩個指標需在同類型基金中排名前50%

指標小知識：夏普比率與索提諾比率衡量的是基金「在承受每一單位風險下，所能獲得的超額報酬」，是評估基金長期穩健績效的重要參考。

TISA 基金條件四：必須有國際專業評等背書

該基金還需至少符合以下任一條件：

晨星（Morningstar）評比：任一期曾拿過「三星以上」評等
理柏（Lipper）評比：理柏保本能力綜合評等在3級以上

申購八大規則 TISA 級別基金

TISA級別基金不僅篩選嚴格，其申購與操作方式也設有專屬規則，旨在幫助投資人貫徹長期投資紀律

	限制與規定	目的
計價幣別	僅限新台幣	簡化操作
配息政策	一律不配息（收益自動滾入再投資）	強制複利，專心累積資產
費用優惠	經理費低於1%、免收申購手續費	降低長期投資成本
投資方式	僅限定期定額，不可單筆投資	避免擇時進出，分散風險
最低金額	每筆申購最低新台幣1,000元	降低投資門檻
扣款期限	首次扣款成功後，須連續扣款24個月	培養長期投資習慣
提前終止	若提前終止，6個月內不可再投資該檔基金	避免因短期波動而中斷計畫
贖回與轉讓	依「先進先出」原則，不得指定贖回、贈與或抵押	確保資金流動的公平性匯出到試算表

如何購買TISA級別基金？三步驟輕鬆搞定

Step 1：開立TISA專屬帳戶 到有合作的銷售通路（如銀行、證券商、投信或線上平台）開立一個TISA專屬帳戶。每家機構只能開一個TISA帳戶，但您可以在不同機構分別開戶。
Step 2：確認申購「TISA級別」 在選擇基金時，務必確認您申購的是該基金的「TISA級別」，而非同名的「一般級別」。
Step 3：完成定期定額設定 設定好您每月想扣款的金額，完成後即可開始您的TISA投資之旅！