TISA 基金超強優勢全解析：低費用如何成為退休規劃致勝關鍵？

為了幫助國人建立穩健的長期投資觀念，金管會宣布將於2025年7月正式推出「臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）」機制。首批將以國內基金商品為主，主打經理費低廉與免申購手續費，讓理財規劃的門檻更加親民，協助民眾及早為未來做準備。

本文阿爾發機器人將帶您深入了解TISA是什麼，並完整解析其基金所具備的五大核心優勢，同時引用權威研究，證明為何「低成本」是您成功投資的第一步。此外，為響應此理念，工商時報正舉辦「國民TISA理財挑戰賽」，獎項涵蓋機票、Macbook等，是您實戰演練的最佳機會！

TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶）是金管會參考日本NISA、英國ISA等國際成功經驗，專為台灣市場特性設計的長期投資機制。其核心目標在於：

• 提升長期投資意願
• 降低民眾投資成本
• 促進國內資本市場發展

此機制將透過「集保結算所」進行統一管理，以低門檻、費用優惠的基金，引導國人建立穩健、有紀律的投資文化

TISA專屬的基金級別，在制度設計上對投資人極為友善，具備以下五大亮點：

TISA 基金優勢一：極低經理費，讓您贏在成本起跑線

傳統主動型基金的經理費動輒1.5%～2%，長期下來會嚴重侵蝕您的報酬。TISA級別基金則設下嚴格規範，經理費率皆須控制在1%以下，目前已公布的基金費率更普遍落在0.6%以下，讓您的每一分錢都能更有效地被投資。

TISA 基金優勢二：低門檻定期定額，千元即可投資

TISA基金打破了高額本金的限制，開放最低1,000元即可申購的定期定額投資。這讓小資族、社會新鮮人等投資新手，也能輕鬆參與，享有專業基金經理人操盤的投資組合，無痛開啟理財第一步。

新台幣計價，省去匯率煩惱，TISA基金皆以新台幣計價，您無需擔心換匯的麻煩與匯率波動風險，操作上更加直覺、簡單，累積行不配息，引爆複利效果多數TISA基金採取股息再投入（累積型）制度，也就是不發現金股利，而是將獲利自動滾入本金再投資。這個機制能讓報酬產生「複利效果」，在長期投資下，將大幅加速您的資產成長速度

TISA 基金優勢四：完全0手續費，資金運用更靈活

TISA基金的一大亮點，就是完全免收申購與贖回手續費。這代表您無論是分批進場、定期定額，或是根據市場狀況想調整部位時，都不必再擔心被1%～3%的高昂費用吃掉本金，讓您的投資決策更無負擔。

TISA 基金優勢五：政府推動與嚴格篩選，投資多一層保障

TISA機制由金管會推動、集保結算所建置營運，具備高度公信力與安全性。更重要的是，所有納入平台的基金都必須通過嚴格的篩選標準，在規模、風險與績效上皆經過把關，杜絕了資訊不對稱的風險，讓您的投資決策更有依據。

延伸閱讀：臺灣個人投資儲蓄帳戶 TISA 是什麼？TISA 基金 5 大優勢一次看

TISA基金對民眾有什麼實質幫助？

TISA制度的核心「低費用」，究竟有多重要？美國權威評鑑機構Morningstar的研究給了我們明確的答案

權威研究證實：低費用是長期勝率的關鍵

Morningstar在2016年便發現，基金的「內含費用」是預測其未來成敗最有效的指標。他們在2025年初更延伸了這個研究，回溯長達20年（2005-2024）的數據，結果再次強化了「低費用更勝一籌」的結論：

費用與報酬的完美階梯

研究顯示，將基金依費用高低分組後，其未來報酬呈現出完美的「階梯狀」分布——費用越低，未來表現越好；費用越高，未來報酬越差。這個趨勢在每一個年份，無論市場多空，都驚人地成立。

低費用 + 好績效 = 最佳組合

研究還發現，若同時篩選出「費用最低」且「歷史績效最穩定」的基金，其未來的平均年化超額報酬可達**+0.97%；反觀費用最高、績效最差的組合，則為-1.01%**，兩者相差近兩個百分點。

Morningstar的研究告訴我們：選擇基金，第一步就該從費用開始。而這正是TISA對民眾最大的幫助。

TISA機制已經透過制度，為您預先完成了最重要、也最困難的篩選工作。它確保了所有上架的基金都在費用上具備絕對優勢，讓投資人能輕易接觸到這些「高勝率」的選項。對於沒有時間深入研究的民眾而言，與其在茫茫基海中自己摸索，不如善用TISA這個制度，站在政策與市場篩選的肩膀上，一步步穩健地累積長期財富。

立即行動！免費參加國民TISA理財挑戰賽

想提早熟悉TISA的投資邏輯嗎？工商時報舉辦的「國民TISA理財挑戰賽」是您最好的起點！

• ✅ 零風險學習：在模擬環境中，放心打造您的專屬投資組合。
• ✅ 高額實體獎勵：表現優異就有機會將 Macbook、東京來回商務艙機票 ✈️ 等豪華大禮帶回家！
• ✅ 完全免費參加：只需動動手指即可報名，立即體驗智慧理財的樂趣！

想定期定額投資美股 ETF 增加被動收入，阿爾發機器人理財能讓你一站式做好規劃，幫你追蹤財務目標達成率，幫你挑選低成本的 ETF 投資組合，投資之後 24 小時追蹤與自動再平衡。

如果你有其他理財問題，註冊會員後還能免費預約你專屬的財務顧問進行諮詢。

心動不如行動，點擊下方連結，讓今天的投資更輕鬆，明天的生活更美好！