2025 公立學校老師退休金試算｜幾歲退休最划算？月退有多少？增加退休金3大策略

身為一名春風化雨的教師，退休是人生中最重要的轉捩點之一，然而，隨著年金改革持續推進，退休規定與給付金額不斷調整，您是否清楚了解最新的退休條件？知道自己未來能領到多少退休金嗎？

本文阿爾發投顧將為您完整解析2025年最新的《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》，從退休方式、最佳時機點，到詳盡的退休金試算，並提供增加退休金的有效策略，幫助您做好萬全準備，迎接一個財務無憂的精彩第二人生，除此之外，在先前也有撰寫退休金要繳稅嗎？以及 2025 最新退休健保全攻略 等文，有需求的朋友趕快點開來看吧！

三種退休方式：自願、屆齡、命令

1. 自願退休：由您主動提出申請。
2. 屆齡退休：年滿65歲時，必須辦理退休。
3. 命令退休：因身心狀況等特殊原因，由服務學校主動申辦。

退休年齡	條件	說明
50歲	任職滿 25年	可申請「自願退休」，但只能領「一次退休金」。
58歲	任職滿 15年	可申請「自願退休」，並開始請領「月退休金」。
65歲	任職滿 5年	辦理「屆齡退休」，可請領月退休金或一次退休金。

這是一個個人化的決定，取決於您的健康、財務與家庭狀況。一般而言，60歲是一個常見的平衡點，既能提早享受人生，又能確保退休金的穩定性。若想領取全額月退休金，未來的趨勢是逐步將起支年齡延後至65歲。

退休金請領的3種選擇

1. 一次退休金：將退休金總額一次領取。
2. 月退休金：按月領取，提供穩定的現金流。
3. 兼領退休金：領取1/2的一次退休金，另外1/2則按月領取。

計算核心是「基數」，基數 = 退休前15年平均薪資 × 2。

• 計算公式：前35年年資，每年算1.5個基數；第36年起，每年算1個基數。
• 試算範例：一位老師65歲退休，年資40年又6個月，平均薪資6萬元。
  • 基數 = 60,000times2=120,000元
  • 前35年 = 120,000times1.5times35=6,300,000元
  • 後5.5年 = 120,000times1times5.5=660,000元
  • 總退休金 = 6,300,000+660,000=6,960,000元

計算公式：基數 × (年資對應百分比)

• 每1年年資算2%，35年最高70%。
• 第36年起，每年增加1%，40年最高75%。

18%優惠存款還有嗎？

有，但條件嚴格。您必須選擇「一次領完退休金」，且每月退休所得低於最低保障金額（目前為32,160元），其公保養老給付的本金才能享有18%優惠利率。

年資30年，月退金約多少？

受年金改革影響，所得替代率逐年調降。以一位具30年純新制年資的老師為例，其月退休金（含公保年金）在改革第16年後，約為49,434元。

15年或25年退休金又有何不同？

• 年資15年：月退休金約為42,372元，另可一次領取公保養老給付約90多萬元。
• 年資25年（55歲退休）：若選擇一次領，總額可能超過400萬元（退休金約235萬+公保給付約169萬）。

最準確的試算方式：善用政府官方試算器

因個人情況各異，最精準的方式是使用政府開發的「公務人員退休金試算器」進行線上試算。

「如果不自己準備，單靠政府也能退休。」這句話在過去或許成立，但在年改持續、通膨升溫的時代，我們必須為自己多做準備。

為何單靠政府退休金不夠？

許多老師習慣以定存、儲蓄險來理財，雖然穩定，但資產增長速度往往跟不上物價與房價的漲幅。這就是為什麼「投資理財」對於增加退休金至關重要的原因。

延伸閱讀：通膨怪獸如何吃掉你的退休金？

從儲蓄到投資：主動為退休金增值

• 案例一：一位40歲的老師，每月透過阿爾發機器人理財定期定額1萬元，到60歲時可累積約500萬資產，相當於每年為自己加薪20萬元。
• 案例二：一位30歲存下200萬的老師，若持續投資，到60歲時資產有機會增長至1,600萬元。 這就是妥善理財帶來的巨大好處。

阿爾發投顧：你專屬的智能理財夥伴

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延伸閱讀：資產配置是什麼？為何是成功投資的核心？

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