2025 最新國民年金退休金全攻略：65歲能領多少？如何試算？一篇看懂老年給付、查詢與勞保關係

在台灣，當我們談論退休金時，多數人會先想到「勞保」或「公教退撫」。但您是否想過，如果沒有工作、是家庭主婦（夫）、或是暫時失業者，退休後的生活該怎麼辦？這就是「國民年金保險」（簡稱國保）發揮作用的地方，它是台灣社會安全網的最後一道防線，旨在保障所有未能參加其他社會保險的國民，在老年時能享有一份最基本的經濟支持。

許多人對國民年金一知半解，甚至存有「保費不繳沒關係」、「領不到多少錢」的迷思。然而，國民年金不僅僅是老年給付，它還涵蓋了生育、身心障礙、遺屬及喪葬等多重保障。

本文將為您完整解析國民年金退休金（即老年年金給付）的核心問題，從請領資格、詳細的國民年金試算，到最多人困惑的「領過勞保一次金還能領國民年金嗎？」等常見問題，並進一步探討如何結合阿爾發投顧的專業理財服務，將這份基礎保障，擴展為一個真正全面且富足的國民年金退休計畫。

國民年金的納保對象，主要是針對年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且未參加勞保、農保、公教保或軍保的國民。簡單來說，如果您是以下身分之一，就很可能是國保的納保對象：

• 家庭主婦或主夫
• 待業者或失業者
• 年滿25歲的學生

國保是強制性的社會保險，只要您符合資格，勞保局就會主動將您納保並寄發繳費單

在深入探討國民年金退休金之前，我們先快速了解國保提供的完整保障，它涵蓋了人生中可能遇到的五大風險：

1. 老年年金給付：本文的核心，滿65歲後按月領取，活到老領到老。
2. 身心障礙年金給付：在保險期間若不幸遭遇重度以上身心障礙，可按月領取。
3. 遺屬年金給付：被保險人在特定條件下過世，其符合資格的遺屬（如配偶、子女）可按月領取。
4. 喪葬給付：被保險人在保險期間過世，可由支出殯葬費者請領一次性的給付。
5. 生育給付：女性被保險人在保險期間分娩或早產，可請領一次性的給付。

國民年金退休金（老年年金）深度解析

這是大家最關心的部分，也就是俗稱的「國民年金退休金」

• 法定請領年齡：年滿65歲。
• 必要條件：只要您曾經繳納過國民年金保險費，有國保年資，無論中斷多久，都可以在年滿65歲時，依累積的年資請領老年年金。

常見問題：我可以在60歲退休就領國民年金嗎？ 答案：不可以。您可以在60歲退休，但國民年金的法定請領年齡固定為65歲，無法提前領取。

國民年金兩種計算公式：A式與B式哪個划算？

國民年金的月領金額有兩種計算公式，勞保局會自動選擇對您最有利（金額較高）的方式發給。

公式：(月投保金額 × 保險年資 × 0.65%) + 3,772元

適用條件：必須符合「沒有欠繳保費」、「未領取其他社會保險老年給付」等條件，才能享有$3,772元的基本保障金額

• 公式：月投保金額 × 保險年資 × 1.3%
• 適用情況：若不符合A式條件（例如已領取勞保老年給付），則一律使用B式計算
• 註：「月投保金額」目前（2025年）為19,761元。

了解公式後，我們來實際進行國民年金退休金試算，看看不同年資下，國民年金滿65歲可以領多少。

投保年資	A式計算	B 式計算	最終月領金額（擇優）
10 年	(19761×10×0.65%)+3772 = 5,056元	19761×10×1.3% = 2,569元	$5,056 元
20 年	(19761×20×0.65%)+3772 = 6,340元	19761×20×1.3% = 5,138元	$6,340 元
30 年	(19761×30×0.65%)+3772 = 7,625元	19761×30×1.3% = 7,707元	$7,707 元
40 年	(19761×40×0.65%)+3772 = 8,909元	19761×40×1.3% = 10,276元	$10,276 元

🚨 從上表可見，隨著年資增長，B式計算的金額會逐漸超越A式。

這是最常見也最複雜的問題，答案是「可以，但計算方式不同」。

• 如果您領取勞保老年給付的年資未滿15年，或領取總額未達50萬元，您的國保老年年金仍有機會用A式計算
• 如果您領取勞保老年給付的年資已滿15年，或領取總額超過50萬元，那麼您的國保老年年金就只能用B式計算，無法再享有A式的$3,772元基本保障

想知道自己目前的投保狀況與年資，有以下幾種方式：

1. 線上查詢：使用自然人憑證或健保卡卡號＋戶號，登入勞保局e化服務系統查詢。
2. 電話查詢：撥打勞保局電話 (02)2396-1266 轉分機6066，提供身分證字號查詢。
3. 臨櫃查詢：攜帶身分證件至各地勞保局辦事處查詢

國保保費若超過10年未繳，該段時間的保費就無法再補繳，年資也不會被計入。更重要的是，若有欠費，勞保局會暫時拒絕各項國民年金給付，並且無法享有A式公式中的$3,772元基本保障，對您的權益影響甚大

從前面的國民年金試算中我們可以看到，即使投保長達40年，每月能領到的金額也僅約1萬元。這筆錢作為基礎保障已屬不易，但若要應對通膨、醫療開銷以及追求有品質的退休生活，顯然是遠遠不夠的。

國民年金是您退休財務規劃的「第一支柱」，是防止老年落入貧困的地基。但要蓋起一棟安穩舒適的退休大樓，您還需要更穩固的第二和第三支柱。

延伸閱讀：高通膨、高利率時代，資產該如何配置？短天期債券適合對抗通膨嗎？

對於多數人來說，「勞保/勞退」是重要的第二支柱。而最關鍵、也最能由您自己掌握的，就是「個人投資理財」——也就是您的「第三支柱」。唯有透過聰明的個人投資，才能有效彌補退休金缺口。

要打造穩固的第三支柱，需要的是長期、紀律且科學化的投資規劃。這正是「阿爾發投顧」能夠為您提供幫助的地方。我們的機器人理財服務，能協助您：

• 科學化退休規劃：我們不只看單一的國民年金，而是能為您整合所有退休金來源，精準計算出您的「退休金缺口」，並提供客製化的投資方案。

延伸閱讀：被動收入是什麼？被動收入有哪些？５種被動收入方法大公開！

• 全球化資產配置：透過投資全球分散、低成本的ETF，為您建立一個能產生長期穩定現金流的投資組合，作為您國民年金之外的第二份「月退俸」。

延伸閱讀：資產配置是什麼？為何是成功投資的核心？

• 紀律化投資管理：我們的系統會自動監控市場並執行再平衡，幫助您克服人性弱點，無論市場如何波動，都能堅持在正確的退休理財道路上。