在台灣，勞工有勞保，農民有農保，那公務員和教師呢？答案是公教人員保險（簡稱公保）。這項專為公職人員與教育工作者設計的強制性社會保險，究竟包含哪些保障？與台灣銀行有什麼關係？公保的給付項目、保費計算、退休金試算又是如何運作？本文將以清晰、全面的方式，帶你深入了解公保的每個面向，包含公立與私立教師的參保資格、公保 e 系統的使用方法，讓你一次掌握所有關鍵資訊！
公保是什麼？
公教人員保險（公保）是台灣政府為公務員及教育工作者量身打造的社會保險制度，於 1958 年開始實施，旨在保障公職人員的生活安定與福祉，提升工作效能。公保由銓敘部主管，目前委由台灣銀行公教保險部負責執行。
- 保障對象：包括法定機關編制內的專任公務員、公立學校教職員，以及部分私立學校的編制內教職員。
- 強制參保：只要符合資格，公務員或教職員必須參加公保，並按規定繳納保費。
簡單來說，公保就像是公務員版的勞保，涵蓋生育、失能、老年、死亡等保障，為公職人員提供穩定的經濟後盾。
台灣銀行與公保的關係
很多人誤以為台灣銀行（台銀）就是公保，其實不然：
- 歷史沿革：2007 年前，公保由中央信託局承辦。中央信託局併入台灣銀行後，台銀設立公教保險部，專門負責公保業務。
- 台銀角色：台灣銀行負責公保的承保審核、給付發放、數據統計等執行工作，但公保的法規與保障內容由銓敘部制定。
換句話說，台灣銀行是公保的「執行者」，而非公保本身。
公保的優勢有哪些？
公保雖然不像商業保險那樣多元，但對公務員與教師來說，具有以下獨特優勢：
- 全面保障：涵蓋生育、失能、老年、死亡等人生重大階段，減輕意外或退休後的經濟負擔。
- 低廉保費：政府與雇主承擔大部分保費，個人負擔輕鬆。
- 終身保障：退休後仍可領取老年給付，保障終身。
- 高穩定性：由政府背書，無需擔心保險機構財務風險。
公保的給付項目與保障內容
公保提供五大類保障，以下是主要給付項目（以 2025 年投保金額 24,000 元為例）：
- 生育給付：女性被保險人或其配偶生產，可領2個月投保金額，約 48,000 元。
- 失能給付：因疾病或意外導致永久失能，依失能程度領取一次性給付，金額從 7.2 萬至最高 96 萬。
- 老年給付（退休金）：
- 一次給付：退休時領取一筆總額。
- 養老年金：按月領取，終身保障。
- 眷屬喪葬津貼：配偶或直系親屬死亡，可領3個月投保金額，約 72,000 元。
- 本人喪葬給付：被保險人身故，家屬可領5個月投保金額，約 120,000 元。
保障範圍：公保涵蓋生育、失能、退休、死亡等重大事件，但不包括醫療保障（醫療部分由健保負責）。
給付項目一覽表
| 給付項目 | 金額 | 條件 |
|---|---|---|
| 生育給付 | 48,000元 | 投保滿280天，生產時有效 |
| 失能給付 | 7.2萬-96萬 | 依失能程度（輕度至重度） |
| 老年給付（一次） | 依年資計算 | 投保滿15年或年滿55歲 |
| 養老年金 | 每月約萬餘元 | 投保滿15年，選擇按月領 |
| 眷屬喪葬津貼 | 72,000元 | 配偶或直系親屬死亡 |
| 本人喪葬給付 | 120,000元 | 被保險人身故 |
備註：實際金額會因投保年資與政策調整而異。
公立與私立教師、私立學校教職員能否參保？
- 公立教師
答案：絕對可以！公立學校編制內的教職員（包括教師與職員）均為公保對象，必須參保。 - 私立教師
答案：可以，但有條件。僅限教育部核准編制內的專任教師，且所在學校需依法參加公保。 - 私立學校教職員
答案：可以，但限制較多。僅限編制內的專任有給教職員，且學校必須向台灣銀行申請加入公保。臨時工或非編制人員無法參保。
小結：公立教師全部參保；私立教師與教職員則視學校是否加入公保而定。
公保保費怎麼算？
公保保費取決於投保金額與費率：
- 投保金額：依被保險人薪資分級，最低24,000元，最高約72,000元。
- 費率：2025年為8.25%。
- 負擔比例：
- 個人負擔：35%（約每月200-600元）。
- 政府/雇主負擔：65%。
範例：月薪40,000元，投保金額24,000元：
- 保費 = 24,000 × 8.25% = 1,980元
- 個人負擔 = 1,980 × 35% = 693元/月
- 政府負擔 = 1,980 × 65% = 1,287元/月
公保退休金怎麼計算？
公保老年給付分為一次給付與養老年金兩種：
- 一次給付
- 公式：每滿1年投保年資給付0.5個月投保金額，最高40個月。
- 範例：投保30年，投保金額24,000元：
30 × 0.5 × 24,000 = 360,000元
- 養老年金（按月領）
- 條件：投保滿15年，年滿55歲可申請。
- 公式：平均投保金額 × 年資係數（約1.5%-2%）× 投保年資。
- 範例：投保30年，平均投保金額30,000元：
每月約 = 30,000 × 1.8% × 30 = 16,200元
注意：實際金額因年資、投保金額不同，建議使用公保e系統精準試算。
公保 e 系統：線上查詢與試算神器
公保e系統是台灣銀行提供的線上平台，方便被保險人與機關查詢與管理公保資訊：
- 功能：
- 被保險人：查詢投保年資、給付紀錄、試算退休金。
- 要保機關：處理加保、退保等業務。
- 使用方式：
- 網址：https://gnweb.bot.com.tw
- 瀏覽器要求：IE11或Chrome 75以上，需啟用TLS1.1/1.2。
- 登入方式：自然人憑證或機關帳號。
退休金試算步驟
- 登入公保e系統（https://gnweb.bot.com.tw）。
- 輸入身分證號與憑證。
- 選擇「老年給付試算」，輸入投保年資與金額。
- 系統自動計算一次給付或養老年金。
試算範例：投保20年，投保金額24,000元：
- 一次給付 = 20 × 0.5 × 24,000 = 240,000元
- 養老年金 = 24,000 × 1.5% × 20 = 7,200元/月
公保總覽：常見問題快問快答
| 問題 | 答案 |
|---|---|
| 公保是什麼？ | 公務員與教職員的強制性社會保險，由台灣銀行承辦 |
| 台灣銀行是公保嗎？ | 不是，台銀是公保的執行單位 |
| 公保有哪些優勢？ | 全面保障、低保費、終身保障、穩定性高 |
| 給付項目有哪些？ | 生育、失能、老年、眷屬喪葬、本人喪葬 |
| 保障範圍？ | 生育、失能、退休、死亡（不含醫療） |
| 公立教師能否參保？ | 可以，編制內必保 |
| 私立教師能否參保？ | 可以，需編制內且學校參與公保 |
| 私校教職員能否參保？ | 可以，限編制內專任人員 |
| 保費多少？ | 個人負擔約200-600元/月，政府負擔65% |
| 退休金如何計算？ | 一次給付：年資 × 0.5個月；養老年金：投保金額 × 係數 × 年資 |
| 公保e系統是什麼？ | 台銀提供的線上查詢與試算平台 |