勞保退休金全攻略：月領怎麼算、幾歲可領？一次看懂勞保與勞退的關鍵差異

勞工保險（簡稱勞保）是台灣最核心的社會保險制度，自民國39年（1950年）實施至今，是政府強制雇主為員工投保的一張社會安全網。其目的是透過勞工、雇主與政府三方分擔保費（比例為20%、70%、10%），共同建立一個互助系統，為勞工在生育、傷病、失能、死亡及老年退休時，提供最基本的經濟保障，本文將為您完整解析勞保的各項規定，從退休金計算、請領年齡，到最多人混淆的「勞保」與「勞退」差異，並結合專業理財建議，助您全面規劃退休生活，除此之外，阿爾發投顧在先前還有撰寫退休健保攻略、TISA 基金是什麼等文章，有需要的朋友趕快點開來看吧！

延伸閱讀：2025 退休金全攻略：勞保、公務員、國民年金一次搞懂！秒懂退休金計算、節稅與新舊制差異

在規劃退休時，最多人分不清楚「勞保」和「勞退」。簡單來說，勞保是「社會保險」，像一份集體團保，保障範圍廣；勞退是「個人退休金專戶」，是雇主為您提撥的退休儲蓄。兩者是獨立並行的制度，退休時可以同時請領。

勞保老年給付：屬於「確定給付制」，保障您退休後能有基本的現金流，但未來可能因人口結構改變而面臨改革。

勞工退休金（勞退）：屬於「確定提撥制」，是您個人專屬的帳戶，退休金多寡取決於提撥總額與長期投資收益。

	勞工保險 (勞保)	勞工退休金 (勞退)
法律依據	《勞工保險條例》	《勞工退休金條例》
資金來源	勞工20%、雇主70%、政府10%	雇主提撥6%，勞工可自願提撥0-6%
保障內容	生育、傷病、失能、死亡、老年給付	僅限退休金
制度目的	社會保險，強調風險分擔	個人退休儲蓄，專款專用 匯出到試算表

勞保老年給付提供「一次請領」與「按月領取（年金）」兩種方式，計算公式不同。

計算公式：平均月投保薪資 × 給付月數。

• （「給付月數」為每滿1年年資發給1個月，超過15年部分，每1年加發2個月，最高45個月。）

試算範例：小明投保20年，平均月投保薪資4萬元。

• 給付月數：15 + (5 × 2) = 25個月
• 總額：40,000元×25=1,000,000元

勞保按月領取老年年金

計算公式：（取A、B兩式中較高者發給）

• A式：(平均月投保薪資 × 年資 × 0.775%) + 3,000元
• B式：平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%

試算範例：小明投保30年，平均月投保薪資4萬元。

• A式：(40,000×30×0.775%)+3,000=12,300元/月
• B式：40,000×30×1.55%=18,600元/月
• 最終月領金額：18,600元

此處的平均月投保薪資，是採計您加保期間最高60個月的月投保薪資來平均計算。

領取方式	條件	年齡限制
一次請領	年資合計滿15年	年滿60歲
一次請領	年資合計滿25年	不限年齡
一次請領	在同一投保單位加保滿25年	不限年齡
按月年金	年資合計滿15年	年滿60歲

可以。根據規定，參加保險年資合計滿25年，年滿50歲退職者，符合「一次請領老年給付」的條件。

勞保提供的保障涵蓋勞工一生，主要包括：

1. 生育給付
2. 傷病給付
3. 失能給付
4. 老年給付
5. 死亡給付

投保時間：雇主應於勞工到職當日申報加保

工讀生權益：只要是受雇勞工，不論全職或部分工時（工讀生），雇主皆須依法為其投保勞保

勞保與勞退是政府為全體勞工建構的基礎退休保障，是您財務安全的第一層與第二層防線。然而，面對通膨壓力與平均壽命延長，僅靠這兩筆錢，要達到理想中的退休生活品質，往往存在著不小的缺口。

這正是自主理財——也就是您的「退休第三支柱」——發揮關鍵作用的時刻。

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