想在60歲退休？平均存款要多少？靠勞保勞退夠嗎？3 步驟規劃退休金

你是否也夢想著在60歲時告別職場，開啟期待已久的第二人生？根據調查，台灣人的平均預期退休年齡就落在60歲左右。然而，夢想很美好，現實卻很骨感，許多人到了退休的年紀才驚覺，單靠政府的勞保老年給付和勞工退休金（勞退），可能無法支撐未來20、30年的理想生活品質

本篇將帶你完整解析勞保、勞退的請領資格與計算方式，並探討60歲退休生活規劃的重點，許多人靠自己理財，常因追高殺低而焦慮，阿爾發機器人理財提供紀律化的被動投資服務，以全球分散的 ETF 組合助你穩健達成退休目標，克服人性弱點，實現理想的退休生活

要規劃退休，第一步就是要了解我們能從政府那裡拿到多少錢。這主要分為「勞保老年給付」和「勞工退休金（勞退）」兩大塊，很多人常常把這兩者搞混

勞保老年給付是你活到老領到老的基本保障，這是你在工作期間，由個人與公司共同繳納「勞工保險費」所累積的保障，它的請領資格和法定年齡會因出生年份而異

• 請領資格：法定請領年齡是逐步提高的，從60歲開始，每兩年增加1歲，直到65歲為上限。如果你是46年次（含）以前出生的勞工，法定請領年齡就是60歲；但若是52年次出生者，法定請領年齡則為63歲。
• 可以提早領嗎？可以，你最多可以提早5年請領「減給老年年金」，但每提早一年，給付金額會被扣減4%。反之，你也可以選擇「展延老年年金」，每晚一年領，金額會增加4%。
• 能領多少？這會根據你的「平均月投保薪資」和「保險年資」來計算，勞保局會選擇對你最有利的公式發放

勞退是雇主強制提撥的個人專戶，這是大家常說的「勞退新制6%」，由雇主每月至少提撥你薪資的6%到你的個人退休金專戶。這個專戶的所有權完全屬於你，即使換工作也能帶著走

請領資格：只要年滿60歲，不論是否還在職，都可以申請領取

領取方式：

• 工作年資滿15年：可選擇「月領」或「一次領」
• 工作年資未滿15年：只能「一次領」

延伸閱讀：勞保退休金試算懶人包 (2025最新)｜勞保能月領多少？一步步教你線上查詢與計算！

這是一個非常現實的問題。假設一位勞工，平均月投保薪資為最高級距的45,800元，工作年資30年，在60歲時請領勞保與勞退，我們來簡單試算一下：

退休金項目	試算條件	預估每月可領金額
勞保老年年金	平均月投保薪資$45,800，年資30年	約 $21,297 元
勞工退休金（月領）	假設專戶總金額$2,500,000	約 $10,000 – $12,000 元（依當時利率與平均餘命計算）
合計		約 $31,297 – $33,297 元

⚠️ 實際金額請至勞保局網站試算為準

一個月三萬多的退休金，看似還不錯，但別忘了通貨膨脹這個隱形殺手！根據主計總處資料，台灣近年的消費者物價指數(CPI)年增率常在2%上下。假設通膨率為2%，現在的100元，20年後購買力可能只剩下約67元。換句話說，你現在規劃的退休金，未來可能遠遠不夠用，再者，根據統計資料，台灣60歲民眾的平均存款並不如想像中樂觀，許多調查顯示，理想的退休金總額可能需要千萬以上，這也意味著，僅依賴政府的退休金，要維持有品質的退休生活，挑戰非常大。

3 步驟打造專屬 60 歲退休計畫

與其擔憂未來，不如現在就開始行動！透過以下3個步驟，搭配聰明的投資工具，60歲退休的夢想絕對不是夢想

60歲退休計畫步驟一：明確你的退休生活樣貌

你想像中的60歲退休生活是什麼樣子？是環遊世界、含飴弄孫，還是追求年輕時未完成的興趣？不同的生活方式，需要的花費也大不相同，請你拿出紙筆，具體估算「食衣住行育樂醫」等各項開銷，算出你退休後「每年」需要的生活費

60歲退休計畫步驟二：盤點資產，計算退休金缺口

計算出目標後，接著盤點你目前擁有的所有資產，包含：

• 政府退休金：前面提到的勞保與勞退。
• 個人儲蓄與投資：銀行存款、股票、基金、保險等。
• 其他資產：不動產、租金收入等。

將「目標退休總額」減去「已備資產總額」，就能清楚算出你還需要準備多少退休金

計算出缺口後，最關鍵的一步就是「開始行動」。許多人選擇自己買股票或基金，但往往因為無法克服人性弱點，而在市場波動中慘賠。這就是阿爾發機器人理財能夠幫助你的地方

我們的核心理念是「被動投資，主動人生」。 我們不猜測市場高低點，而是透過系統化的演算法，為你建立一個由全球知名Vanguard公司的低成本ETF所組成的多元化投資組合，涵蓋全球的股票、債券與房地產，有效分散風險。 更重要的是，阿爾發的「自動再平衡」機制，會在你的資產配置偏離目標時，自動執行買低賣高的紀律操作，確保你的投資組合始終維持在最佳狀態，這正是克服人性弱點的關鍵

絕對來得及！雖然準備時間較短，但更應該選擇穩健且有效率的方式。建議可以做一次全面的財務健檢，了解自身風險承受能力，並投入到一個長期、穩健的全球分散投資組合中。阿爾發的目標導向投資，能為你客製化最適合的退休計畫。

Q2: 勞保年金和勞退月退，我應該選哪個？

這取決於你的個人狀況。勞保老年給付的法定請領年齡是逐年延後的，不一定能在60歲時領到全額。而勞退新制只要年滿60歲即可請領。兩者可以同時規劃，打造雙層退休收入來源

阿爾發的費用結構非常透明，僅收取 0.5%~1% 你支付的費用，換取一套能讓你省心、省力，並嚴格執行投資紀律的自動化解決方案，相較於自己投資因情緒化決策可能造成的巨大虧損，這筆費用可以說是一項極具價值的「紀律保險」

完全可以！這正是阿爾發的價值所在。你不需要自己去研究上千檔ETF，我們的專家團隊與演算法會為你精選出最適合建立長期退休組合的標的，你只需要設定好目標、定期投入，剩下的就交給系統為你處理

60歲退休不只是一個口號，它需要明確的規劃和紀律的執行。傳統的理財方式，常常讓我們在市場的恐懼與貪婪中迷失方向。現在，你有一個更聰明的選擇。

阿爾發機器人理財，作為台灣首家獨立新創的機器人理財公司，我們100%站在客戶的立場，專注於為你達成人生財務目標。我們透過科技的力量，將過去只有富人才能享有的客製化資產管理服務，普及給每一位認真生活的你。

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